5가지 전략으로 '학자금 대출' 졸업하기! 20대 직장인 필독

20대 직장인 필독! 학자금 대출, 5가지 전략으로 빠르게 갚는 방법

“월급만 들어오면 학자금 대출 상환금이 빠져나가 텅장이 된다…” 20대 직장인이라면 누구나 공감할 학자금 대출의 굴레! 2025년 기준 학자금 대출 이자율은 2.5~3.0% 수준으로 낮다고 하지만, 사회초년생에게는 결코 만만치 않은 부담입니다. ‘계산해보니 아직 5년이나 더 갚아야 한다’는 현실은 더욱 암울하게 느껴지죠.

저 역시 취업 후 첫 월급 명세서를 보고 학자금 대출 상환 스케줄에 한숨부터 쉬었습니다. 기본 상환 방식으로는 ‘언제 돈을 모으나’ 하는 생각뿐이었죠. 하지만 전략적인 상환 계획과 추가 자금 투입으로, 예상보다 2년이나 일찍 빚 청산에 성공했습니다. 지금부터 제가 직접 경험하고, 주변 20대 직장인 친구들도 효과를 본 '학자금 대출'을 빠르게 갚는 5가지 전략을 공개합니다.

1. 상환 방식, 꼼꼼히 따져보고 변경하기

학자금 대출 상환 방식에는 크게 원리금 균등분할과 원금 균등분할 두 가지가 있습니다. 어떤 방식이 자신에게 더 유리할지 비교해보고 선택해야 합니다.

• 원리금 균등분할: 매월 납부액이 동일하여 예산 관리가 용이하지만, 초기에는 이자 비중이 높아 원금 상환 속도가 더딥니다.
• 원금 균등분할: 매월 상환하는 원금은 동일하고, 이자는 잔액에 따라 계산됩니다. 초기 납부액은 높지만, 시간이 지날수록 납부액이 줄어듭니다.

구분	원리금 균등분할	원금 균등분할
월 납부액	동일	초기 높음, 이후 점차 감소
장점	예산 관리 용이	원금 상환 속도 빠름, 총 이자액 감소
단점	초기 원금 상환 속도 느림	초기 부담이 큼
추천 대상	안정적인 수입, 예산 관리를 중요하게 생각하는 사람	추가 수입 (보너스, 아르바이트)이 있거나 초기 여유 자금이 있는 사람

예를 들어, 1,000만 원을 10년 동안 상환한다고 가정했을 때, 원리금 균등분할은 매달 100만 원씩 일정하게 납부하지만, 원금 균등분할은 초기에 125만 원(원금 100만 원 + 이자 25만 원)을 납부하고, 이후 납부액이 점차 줄어드는 방식입니다.

추가 수입이 있거나 초기 생활비에 여유가 있다면, 원금 균등분할 방식을 선택하여 대출 잔액을 빠르게 줄이는 것이 유리합니다.

2. 숨어있는 돈을 찾아라! 추가 상환액 투입

정기적인 월급 외에 생기는 추가 수입을 활용하여 학자금 대출 원금을 상환하는 전략입니다.

• 보너스 상환: 연말 보너스나 성과급의 일부 (30~50%)를 학자금 대출 상환에 투자합니다. 200만 원의 보너스를 받았다면, 100만 원을 상환하는 식으로 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
• 중고 물품 판매 수익: 안 쓰는 전자기기, 의류 등을 판매하여 얻은 수익을 추가 원금 상환에 활용합니다. 스마트폰이나 가전제품을 교체하면서 나오는 구형 기기 판매 수익(20만~50만 원)을 활용하면 좋습니다.

네이버 중고나라나 당근마켓에 판매 글을 올리기 전에 예상 시세를 조사하여 적절한 가격을 책정하는 것이 중요합니다.

3. 금리 인하 요구권, 적극적으로 활용하기

금리 인하 요구권은 소득 증가, 신용 점수 개선 등의 조건 충족 시 금융사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 2021년부터 시행되었으며, 최대 0.2~0.4%까지 금리 인하가 가능합니다.

소득 구간이 상승했거나 신용 점수가 50점 이상 올랐다면 금리 인하를 신청해볼 만합니다.

신청 절차:

1. 학자금 대출을 받은 은행 또는 보증기관에 상담 신청
2. 최근 6개월 급여 명세서, 근로계약서, 재직증명서, 건강보험료 납부 확인서 등 제출
3. 심사 후 금리 인하 여부 통보 (약 2~3주 소요)

주의사항: 금리 인하 요구권은 모든 신청자에게 적용되는 것은 아니며, 최소 신용 점수 650점 이상이어야 유리합니다.

4. 파이프라인 구축! 아르바이트 및 부업으로 수입 다변화

본업 외에 추가적인 수입원을 확보하여 학자금 대출 상환에 투자하는 방법입니다.

• 주말/저녁 아르바이트: 베이커리, 카페, 편의점 등에서 시간당 9,000~10,000원 초반의 시급으로 최소 4시간 근무 시 월 80만 원 이상의 추가 수입을 얻을 수 있습니다.
• 프리랜서 플랫폼 활용: 번역, 디자인, 콘텐츠 제작 등의 재능이 있다면, 크몽, 숨고, 위시켓 등에서 소규모 프로젝트를 수주하여 수익을 창출할 수 있습니다.

플랫폼	특징	수익 예시
크몽	다양한 분야의 전문가들이 활동, 프로젝트 수주 용이	20만 원 프로젝트 1건 → 플랫폼 수수료 10% 제하고 18만 원 수익
탈잉/클래스101	강의 개설을 통해 수익 창출 가능, 수강생 모집이 관건	월 100만 원 목표 강의 가능

아르바이트나 부업으로 얻은 수익은 학자금 대출 상환 전용 계좌를 만들어 관리하고, 목표 금액을 달성하면 바로 상환에 투입하는 것이 좋습니다.

5. 티끌 모아 태산! 생활비 절감 및 절약 습관 만들기

불필요한 지출을 줄이고, 절약한 금액을 학자금 대출 상환에 활용하는 방법입니다.

• 월급 200만 원 → 생활비 비율 줄이기 (총 지출의 50% 이하):
  1. 식비 절약: 주 1회 장보기, 밀키트 + 쿠팡이츠 할인 쿠폰 활용, 외식은 월 5회 이내로 제한
  2. 교통비 절감: 대중교통 정기권 구매, 자전거/도보 출퇴근
  3. 통신비 절감: 알뜰폰 요금제 또는 가족 결합 할인 요금제 가입
  4. 여가비 절감: 넷플릭스, 웨이브 등 OTT 할인 혜택, 공공도서관/지역 문화센터 무료 프로그램 활용

절약 루틴 예시:

1. 월 첫째 주: 식비 예산 설정 (월 20만 원)
2. 월 셋째 주: 통신비/공과금 자동이체 내역 확인 후, 할인 요금제 전환 검토
3. 월말: 한 달 절약 금액을 계산 후, 절약액의 50%를 학자금 대출 상환에 추가 투입

이제 학자금 대출 상환 기간을 단축시키기 위한 5가지 전략(상환 방식 변경, 추가 상환액 투입, 금리 인하 요구권 활용, 부업 수입 다변화, 생활비 절감)을 알게 되셨습니다. 지금 바로 원금 균등분할 방식으로 전환 가능성을 확인하고, 다음 보너스를 받을 때 상환할 금액을 설정해보세요. 그리고 중고 물품 판매 수익을 학자금 전용 통장에 넣어두는 습관을 만들어 보시기 바랍니다. 댓글로 현재 학자금 대출 상황(잔액, 금리, 상환 방식)을 공유해주시면, 더 구체적인 조언을 드리겠습니다!